Финансовая грамотность

Согласно статистике, финансово грамотных украинцев меньшинство из всего населения страны, что соответствует уровню африканских стран. Причина этого в низкой заинтересованности граждан в финансовом образовании и самообразовании, что гораздо важнее, особенно это касается сферы кредитования. Если решать сложные экономические задачи вряд ли придется, то с необходимостью кредитования сталкивается практически каждый совершеннолетний украинец. Результатом финансовой неграмотности часто становятся невыгодные займы, долги и другие проблемы.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна 

Под определением финансовой грамотности скрывается целый комплекс знаний, позволяющих правильно обращаться с деньгами, то есть делать их не просто средством оптимизации расходов, но и способом экономии и заработка. Понятие применимо и к отдельным людям, и к целым обществам, чаще всего жителям конкретного государства. В Украине вопросами финансового просвещения граждан занимается НБУ, который реализует ряд проектов и предлагает законодательные инициативы, упрощающие доступ граждан к финансово-кредитным услугам. В мировом масштабе вопросами финансовой образованности занимается Организация Экономического Сотрудничества и Развития, а также Всемирный банк, которые разрабатывают программы не для отдельных граждан или групп, а для целых государств.

Что входит в понятие «финансовая грамотность»

Под финансовой грамотностью, прежде всего, подразумевается умение грамотно расходовать имеющиеся средства, а не большой заработок. Даже людям с высоким доходом необходимо контролировать свои траты, иначе это может привести к банкротству. Умение правильно контролировать расходы включает в себя: сопоставление прибыли и затрат, планирование крупных покупок в ближайшей перспективе и откладывание денег на долгосрочные цели, например, на учебу или поездку за границу.

В кредитно-финансовой сфере к понятию можно отнести использование свободных денежных средств в банковских программах, например открытие депозита или инвестирование в ценные бумаги. Такой вариант использования денег позволяет получать пассивную прибыль, то есть вложенные деньги будут приносить доход с полученных процентов, которые в каждом банке могут отличаться. Отсюда вытекает следующий важный навык – ответственный подход к приобретению финансовых услуг. При оформлении депозита важно не полениться и самостоятельно посчитать количество, суммы и проценты по всем месячным платежам, а также конечную прибыль вложения. То же относиться и к кредитованию, но в еще большей степени, так как последствия неправильного распределения финансовых средств может привести к попаданию в черный список заемщиков и даже судебному разбирательству.

Зачем обучаться финансовой грамотности

Согласно исследованиям USAID за 2017 год значительная часть украинцев переоценивают уровень своей финансовой грамотности, и только 15% могут ответить на простые вопросы, связанные с кредитованием и обслуживанием в коммерческих организациях. Чтобы повысить образованность в денежной сфере нужно внимательно изучать предложения банков и других кредитных организаций, изучать похожие предложения на рынке, проводить анализ собственных расходов за месяц или год и многое другое. При оформлении займов важно уточнять все непонятные или неоднозначные термины, которые могут быть неверно трактованы и привести к проблемам с возвратом средств.

Повысить финансовую грамотность помогут экономические новости, а также специальная литература на эту тему, в которой детально разбираются разные аспекты финансовой деятельности частных лиц, коммерческих структур и государств, как главных регуляторов торговых взаимоотношений между субъектами. Полезными будут семинары и лекции по управлению деньгами, которые позволят приобрести некоторые практические навыки и наладить контакт с более образованными в этой сфере людьми.

Повышение финансовой грамотности необходимо не только каждому человеку, чтобы правильно распоряжаться своими деньгами, но и государству, способствуя:

• росту экономики;
• притоку инвестиций;
• сокращению числа непогашенных займов перед банками и государственными службами;
• снижению экономических преступлений и уголовных преступлений на финансовой почве;
• росту гражданской ответственности.

Рост информационного потока и средств коммуникации способствует повышению образованности граждан в самых разных сферах, в том числе и в финансовой, но несмотря на это значительная часть украинцев предпочитает полагаться на других людей, делегируя им свои обязанности.

В разрезе микрокредитования – популярной финансовой услуги в Украине, число постоянных клиентов увеличивается, что свидетельствует о повышении грамотности широких слоев населения. Растет востребованность в онлайн-кредитовании, в сфере которого одним из лидеров остается компания MyWallet, предлагающая клиентам займ без справки о доходах, залога и поручителей с переводом денег на карту любого украинского банка.