Как узнать есть ли я в черном списке должников по кредитам?

Перед тем как брать следующий кредит в банке, заемщику стоит проверить наличие своего имени в черном списке. Чаще всего в него попадают недобросовестные заемщики, пренебрегающие выполнением взятых на себя обязательств по договору, но даже добросовестные клиенты не застрахованы от занесения в стоп-лист. Об этом не уведомляется письмом и не поступает звонка на мобильный, поэтому чтобы не попасть в неприятную ситуацию или хотя бы иметь время на ее решение, стоит знать, как проверить наличие себя в черном списке должников.

Что такое черный список и как в него попадают?

    Черный список содержит имена не надежных клиентов, которые имели проблемы с возвратом занятых средств или проявили себя злостными неплательщиками. Попадают в ЧС те, кто доставил кредитору больше всего проблем и убытков, и с кем банк не хотел бы связываться снова. Кроме этого внесение в стоп-лист является своеобразной карательной мерой, которая угрожающее действует на недобросовестных клиентов, мотивируя их возвращать долги.  Без права реабилитации остаются любого рода мошенники, которые использовали фальшивые документы или ложную информацию для получения кредитов.

Крайне редко кредиторы вносят в ЧС заемщиков, имеющих небольшие задержки по выплатам или другие незначительные трудности в процессе возврата денег. Им понижается кредитный рейтинг, что затрудняет получение следующего займа, но не исключает его полностью. Если гражданин попал в черный список, значит он:

• пытался обмануть банк;
• использовал фальшивые документы;
• расходовал кредитные средства нецелевым образом;
• намеренно понизил ценность залогового имущества;
• не выполнил требования суда или кредитора;
• не погасил задолженность.

  Все эти пункты относятся к недобросовестным заемщикам, которые намеренно злоупотребляли возможностями пользования заемными средствами и отношениями с кредитором. В некоторых приведенных случаях, для получения своих денег обратно и компенсации понесенных убытков, банковские установы прибегают к судебному решению вопроса, что является редкостью. Чаще всего банки предпочитают просто добавлять провинившихся клиентов в ЧС, даже не сообщая им об этом. В результате, добропорядочный заемщик может оказаться в злополучной базе по ошибке самой организации или в результате технической ошибки, не зная об этом.

Существует несколько типов баз данных, где хранится информация о должниках:

1. Внутренний банковский. Доступен только сотрудникам конкретного учреждения и содержит имена его клиентов, которым ограничен доступ пользования услугами по разным причинам. Часто в такие списки попадают заемщики, которые не понравились банку в плане сотрудничества, и он не хотел бы обслуживать их в дальнейшем, но не против, если это будет делать кто-нибудь другой.
2. Открытый список УБКИ. Список бюро кредитных историй хранит в себе информацию обо всех недобросовестных заемщиках, обслуживающихся в любом учреждении. Эта база открыта для доступа всем гражданам Украины, достаточно сделать соответствующий запрос. Кредитные организации также пользуются этим списком при проверке клиентов, поэтому если гражданин попал в него, он гарантированно будет внесен в закрытый стоп-лист кредитора.

Как проверить наличие себя в черном списке

  Учитывая то, что УБКИ не является закрытой базой данных и получить доступ к ней может каждый гражданин, проверить наличие себя в ЧС можно совершенно законно. Для этого можно воспользоваться следующими способами:

• сделать письменный запрос в Украинское бюро кредитных историй;
• подать заявку на сайте УБКИ;
• использовать мобильное приложение «Приват24».

  Первый способ долгий и не эффективный, если нужно срочно проверить себя на присутствие в ЧС перед обращением в банк. Акт обращения и выдачи письменного ответа регламентирован законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй», который устанавливает время ответа УБКИ до 14 рабочих дней. При первом обращении гражданина заказное письмо отправляется на его домашний адрес бесплатно, за счет государства. По закону каждый украинец имеет право раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю и наличие себя в ЧС. За последующие обращения нужно заплатить небольшую государственную пошлину.  

Оформить заявку через сайт УБКИ более удобно, так как там же можно запросить доступ к своим данным через электронную базу организации. Для этого потребуется предоставить личные данные и подтвердить свою личность, что необходимо для защиты конфиденциальной информации. Подобным образом используется и приложение «Приват24», но оно рассчитано только на клиентов Приват Банка и укажет на занесение в черный список автоматически. Как правило, это происходит при наличии проблем со стороны заемщика и банк, в таком случае, замораживает выплаты до судебного решения по этому вопросу.

Проверить наличие своих данных в черном списке должников не сложно, а вот покинуть его практически невозможно. Чтобы не попасть туда, нужно добросовестно выполнять обязательства по кредиту, своевременно вносить платежи и погашать проценты. Если возникли проблемы с обслуживанием займа и временно нет средств для погашения задолженности, стоит обратиться в компанию MyWallet. Оформить онлайн кредит с плохой кредитной историей можно через удобный интернет-сервис, не потратив времени на очное обращение в отделение и сбор документов. Все что потребуется – это паспорт и идентификационный код.