Квартирный вопрос: арендовать или покупать?

Жилищная проблема всегда актуальна тема: если жилая площадь не передается по наследству, нужно продумать варианты покупки. Экономить деньги на покупку дома, взять ипотечный кредит или просто снять квартиру - нелегкий выбор. Эта статья расскажет о плюсах и минусах каждого из выбранных решений.

В кредит

Покупка квартиры через ипотеку является рискованным решением, поэтому банки не выдают украинцам кредиты на жилье под небольшой процент. Средняя ставка достигает более 20% (в США - 3,75%), сумма первого взноса составляет 30-50% от стоимости. В Киеве однокомнатная квартира на вторичном рынке будет стоить 18 000 долларов, если вам повезет. БТА Банк, стабильность которого по данным НБУ 10 из 10, предлагает клиентам ипотечные кредиты под 26% годовых со сроком погашения до 20 лет. Если взять ипотечную квартиру стоимостью 500 000 гривен на 10 лет, процентная ставка составит 18,3%. Чтобы получить кредит, нужно будет заплатить 150 000 гривен сразу, еще 350 000 гривен ежемесячно выплачивать по 8 254 гривен. В результате вместо 350 000 гривен банк вернет 640 487 гривен, что в два раза больше. Если сократить срок кредита до 5 лет, процентная ставка снизится до 15,46%, переплата составит 270 545 гривен. Ежемесячный платеж, соответственно, увеличится до 10 342 гривен - сумма, почти не подъемная для обычной украинской семьи.

Плюсы:

• мгновенное решение жилищной проблемы;
• улучшение условий жизни;
• возможность сразу войти в новый дом;
• инвестиции (недвижимость всегда в цене).

Недостатки:

• сложность конструкции (банки ставят сложные условия);
• высокая процентная ставка;
• длительный срок оплаты;
• риск потери квартиры (если форс-мажорные обстоятельства мешают следующему платежу, банк подаст в суд на ваш дом за невыплату кредита).

Часть зарплаты на депозит

Давайте рассмотрим тот же пример с однокомнатной квартирой в Киеве за 18 000 долларов. Средняя зарплата киевлян достигает 10 000 гривен. Если вы попытаетесь, можно сэкономить до 25% от зарплаты каждый месяц и купить доллары: 2500 гривен = 90 долларов, но эта цифра достаточно нестабильная, ведь доллар постоянно растет, поэтому перевести гривны в доллар будет отличным решением. Каждый месяц, покупая 90 долларов, на год реально экономит 1080 долларов и кладет их на депозит. Universal Bank, чья стабильность по данным НБУ составляет 7,6 из 10, предлагает клиентам депозит под 6% годовых на 1 год. С начальным капиталом в 1 080 долларов через 12 месяцев, депозит составит 1128 долларов. Если вы продолжаете каждый месяц откладывать 25% от зарплаты, то через год сумма нового депозита составит 2208 долларов. Сумму, необходимую для покупки квартиры, можно собрать через 15 лет.

Плюсы:

• даже если собранной суммы недостаточно для квартиры (в течение 15 лет цена может увеличиться), будет существенный вклад для ипотеки.

Недостатки:

• чтобы сэкономить, нужно ограничить себя в некоторых вещах (строгий бюджетный план);

Нестабильная экономика в стране влечет за собой риски: ликвидация банка, реорганизация, банкротство (Фонд гарантирования вкладов вернет до 200 000 грн.).

Аренда квартиры

Простым решением жилищной проблемы является долгосрочная аренда квартиры. Достаточно найти подходящее предложение в интернете, связаться с владельцем, договориться о цене вопроса и позвонить хозяину квартиры. Стоимость аренды однокомнатной квартиры в домах старого жилого фонда отдаленных районов Киева в среднем достигает 8000 гривен в месяц. Плата за коммунальные услуги в отопительный сезон составляет около 2000 гривен. Итого: однокомнатная квартира в Киеве ежемесячной аренды составляет 10 000 гривен, ежегодно - 120 000 гривен (5 лет аренды = квартира за 18 000 долларов).

Плюсы:

• мобильность (возможность сменить место жительства);
• в съемных квартирах присутствует необходимая бытовая техника и мебель.

Недостатки:

• отсутствие собственного жилья (нет смысла оборудовать квартиру, производить ремонт);
• стоимость аренды увеличивается со временем;
• риск стать жертвой мошенников (если вы ищете квартиру не через агентство).

Выбор каждого из вариантов проживания зависит от каждого конкретного случая (финансовая и семейная ситуация, город, планы на будущее). Если зарплата человека выше средней, вполне возможно выделить часть средств для депозита, чтобы в будущем совершить покупку квартиры. Но необходимо внимательно следить за тем, что происходит на финансовом рынке Украины, чтобы не потерять деньги в банке для размещения депозита. Лучше разбить сумму и открыть депозиты в нескольких финансовых институтах со стабильной репутацией. Ипотека подойдет для семей с хорошим доходом, которые могут позволить себе внести первоначальный взнос до 50%, что сократит срок кредита и снизит процентную ставку до 10% годовых. Когда такой суммы нет, арендовать жилье выгоднее, иначе переплата составит 100% от стоимости.