Оформляя кредит в банке, заемщик уверенно соглашается с предлагаемым графиком внесения платежей, соблюдение которого не всегда возможно по разным причинам. Чаще всего задержки с выплатами займов возникают у украинцев из-за проблем с зарплатой, долгов или непредвиденных ситуаций, таких как госпитализация или чрезвычайное происшествие. В некоторых случаях можно получить отсрочку, но чаще кредитор очень строг в отношении возврата средств, поэтому должнику может грозить не только штраф, но и попадание в черный список. В каких случаях это возможно и что делать, если временно нет возможности погасить задолженности, узнаете в этой статье.
Что будет, если не платить кредит?
Когда речь заходит о долгах перед банком, украинцы часто не знают, как будут разворачиваться события и опираются на субъективные и неверные оценки, мешающие трезво оценить ситуацию. При возникновении небольшой задолженности банк может не реагировать на это в течение 1-2 недель, после чего клиенту будет вежливо предложено погасить имеющуюся задолженность в полном объеме и продолжить пользоваться услугой. Если оплаты долга не происходит, заемщику звонит сотрудник отдела по взысканию долгов, то есть работник банка, который уже более настойчиво напоминает о необходимости возврата средств.
Исковое заявление на должника подается только после истечения 90 дней с момента проведения последнего платежа по кредиту, а до этого времени звучат только устные угрозы. Но передача дела в суд очень редкий случай, так как судебное разбирательство тянется долго, а стоит дорого, особенно кредитору. Именно поэтому банки предпочитают решать вопросы во внесудебном порядке с помощью коллекторских фирм, которые работают с должниками более эффективно, чем банковские отделы по взысканию. Независимо от способа возврата денег, должник автоматически попадает в черный список. Также, это происходит в следующих случаях:
- невыполнение условий обслуживания кредита;
- частые просрочки по внесению платежей согласно графику;
- уклонение от исполнения законных требований кредитора;
- предоставление недостоверной личной информации и мошенничество;
- несколько поручительств по разным займам.
Эти факторы могут сочетаться с работой коллекторов или судебным разбирательством, гарантирую должнику попадание в черный список, который представляет собой базу данных, где хранится информация о недобросовестных заемщиках. Он может быть открытым или закрытым. Закрытый тип относится к внутренней системе безопасности банка, которая отмечает граждан, обслуживание которых запрещено по причине недобросовестного выполнения долговых обязательств или другим причинам. В открытый черный список попадают те украинцы, кто намеренно уклонялся от выплаты по займам или был пойман на мошенничестве.
В базе данных указывается персональная информация заемщика, адрес прописки, место работы и официальный размер дохода, который очень важен для банка при рассмотрении заявки на получение займа. Отдельно прилагается кредитная история, где расписаны все просрочки и задержки по выплатам кредитов, суммы и сроки погашения. Могут указываться данные близких родственников или поручителей, если клиент оформлял крупный займ.
В каких случаях можно не платить кредит
Законно не выплачивать задолженность перед банком можно только по решению суда, что случается крайне редко. Маловероятность такого решения связана не только с обязательствами заемщика перед кредитором, но и подачей судебного иска на должника вообще. Причина, по которой банки неохотно решают проблемы задолженностей в судебном порядке, не только в длительности и стоимости процесса, но и в вероятности изменения условий выплаты долга, его частичного или полного списания, что возможно если:
- требования банка незаконны и не соответствуют прописанным в договоре;
- заемщик доказал факт махинации со стороны банка;
- претензии кредитора не обоснованы юридически;
- при взыскании задолженности были нарушены законы и ущемлены права гражданина.
Доказать все это очень сложно, но чаще просто невозможно, хотя в большинстве случаев этого не требуется вообще. Суды нередко идут на уступки должникам, списывая задолженность по процентам или даже часть «тела» кредита, устанавливая при этом жесткие требования по погашению. Невыполнение судебного постановления грозит наложением ареста на зарплатный счет и даже конфискацией имущества.
Как правильно не платить кредит
Судебное разбирательство можно рассматривать не только как тяжелый в моральном и физическом плане процесс, но и как хорошую возможность оттянуть срок возврата долга и не платить по кредиту. При переводе дела в судебную плоскость, банк подает иск в мировой суд, который удовлетворяет его практически в автоматическом режиме без вызова другой стороны разбирательства. Оспорить такое решение не составит труда в районной инстанции, написав заявление по форме и приложив к нему кредитную документацию.
Рассмотрение дела районным судом может длиться несколько месяцев, после чего будет вынесено решение снова не в пользу заемщика. В этом случае можно дождаться подключения к делу судебных приставов и подавать новую жалобу на банк за незаконные требования и начисление процентной ставки выше оговоренной, что происходит достаточно часто. В итоге дело может «гулять» по судам от 6 месяцев и более, во время которых проценты по кредиту начисляться не будут, а вероятность списать часть задолженности достаточно высока.
Судебные разбирательства упростят погашение одного кредита, но если возникнет необходимость получить следующий, клиент уже гарантированно будет в черном списке. Чтобы не допускать такого развития событий и избежать попадания в ЧС, лучше вовремя погашать взятые займы, сохраняя возможность кредитоваться и впредь. Если срочно нужны деньги, но банк отказывается их выдавать, можно взять онлайн займ с плохой кредитной историей в компании MyWallet, которая не проверяет кредитную историю и не требует справки о доходах, залога или поручителей.
Загрузка...