Банк став «проблемним»: як бути з кредитом в ньому?

Більшість банків, які ще працювали в 2014 році вже ліквідовані і не працюють в Україні і по сьогоднішній день. Для багатьох інвесторів закриття і ліквідація банків - справжня трагедія, адже вони ризикують втратити всі свої заощадження. Але все ж і для тих, хто бере гроші в позику теж ситуація дуже неприємна.

Що таке проблемність банку?

Позичальник потрапляє в дуже неприємну ситуацію і в першу чергу він може помітити, що:

• На сайті банку може з'явитися оголошення, що введено Зовнішньоекономічну асоціацію (далі ЗА), а також на сервісі Фонду та ще в газеті "Голос України";
• Таку ЗА можуть ввести на 1 місяць, а можуть і продовжити цей термін;
• Всі керівні органи переходять до Фонду, а точніше до керуючих, які призначені для банківської організації;
• Як тільки банківська установа вийшла з ринку, такий банк не може більше здійснювати операції, а якщо такі угоди будуть відбуватися, їх просто анулюють;
• Якщо установа уклала договори з іншими особами з обслуговування, то асоціація може їх розірвати за власним бажанням;
• Зустрічні вимоги заборонені;
• Всі контракти, які були укладені за рік до введення зовнішньоекономічної асоціації, будуть направлені на дуже точну перевірку і можуть припинятися;

Тепер замість банку повертати борги буде Фонд.

Такі зміни проводилися цілеспрямовано, але все ж є ситуації, коли банк визнає себе проблемним. І в першу чергу позичальник, який має договір в цьому банку може відчути це на собі, а саме:

1. У співробітників банку немає мотивації;
2. У працівників банку впала надія на корпоративну команду і структуру;
3. Банк позбавив великої частини виплат і бонусів.

З цього виходить, що працівники такого банку вже не впевнені в своєму майбутньому і вони знають, що їх робота може змінитися, тому такі моменти вважаються найбільш вдалими для того, щоб почати переговори з керівництвом і поміняти все в кращу сторону поки не стало пізно.

Що необхідно робити в першу чергу?

В першу чергу необхідно знати і розуміти, що краще за все зробити, а саме:

• Розуміти, що можуть виставити зустрічні вимоги, знайти вкладників і домовитися з ними про дисконт, а також домовитися з банківською організацією про можливість договірного списання або підписати угоду про повернення позики достроково або ж направити платіжне доручення про перерахування коштів про сплату кредитних коштів;
• Позичальнику потрібно отримати всю необхідну інформацію та документи про свою позицію. Якщо в банку також є додаткові документи з угодами на підпис, їх теж потрібно забрати;
• Необхідно вибрати який варіант буде більш вигідним і простим. Або ж вирішити проблему мирно і просто співпрацювати з банком, або викуповувати займ і подавати заяву до суду;
• Необхідно також вивести свої заощадження. Якщо вони є в проблемному банку, найкраще їх просто перевести на рахунок іншого банку;
• Також необхідно бути готовим до того, що предмет застави або іпотеку потрібно буде захищати.

Крім цього процес спілкування з тимчасовою адміністрацією буде не дуже приємним, але все ж без цього ніяк, адже під ризиком заощадження. Якщо клієнт вирішив не судитися з тимчасовою адміністрацією, то краще за все просто продовжувати виплачувати позику. Швидше за все його реструктуризувати не дозволять.

За скільки можна викупити свій борг?

Вартість буде залежати на скільки його оцінить адміністрація. Не потрібно просто позбавлятися від нього, найкраще зробити це максимально економно. Стартова ціна буде варіюватися по ходу його оцінки. А то як буде оцінюватися борг, буде вирішувати Фонд. Але також варто розуміти, що така оцінка буде відрізнятися від оцінки нерухомості або автомобіля. Право вимагати борг - це нематеріальний предмет. В даному випадку його не реалізуєш просто так, тому оцінюють його за мінімальними тарифами.

Але до того як почнеться аукціон, буде ще кілька важливих операцій:

1. Вибирають оцінювача;
2. Така людина проводить оцінку активів клієнта;
3. Потім оцінка затверджується;
4. Вибирається електронний ресурс для здійснення торгів.

Як вже спочатку зрозуміло, саме стороння особа буде робити остаточне рішення і визначати суму за яку можна продати займ. Всі випадки індивідуальні, тому на практиці, найкраще викупити борг на торгах, такий спосіб буде більш зручним і спокійним для клієнта. Гроші на викуп можна взяти наприклад у інших банках.

Що може вплинути на оцінку кредиту?

Найважливішими факторами, які можуть вплинути на оцінку активу, є:

• Своєчасні і регулярні виплати. Адже чим рідше клієнт платить, тим нижче буде вартість надалі;
• Період суперечок. Чим довше банківську установу буде вмовляти позичальника платити кредит, тим нижче буде вартість;
• Також велику роль відіграє наявність судових позовів.

І якщо оцінювач буде знати, що є судовий розгляд і теоретично клієнт його може навіть виграти, то тоді така позика буде оцінена за нижчою ціною. Чим нижче оцінка, тим буде вигідніше для клієнта.

Можна зробити висновки, що деякі фактори, які впливають на ціну будуть залежати не від банку і не від асоціації, а тільки від самого позичальника.

Разом з сервісом My Wallet можна оформляти позику і більше не турбуватися про наслідки, які можуть відбутися в банківських установах.